В этой статье мы поговорим об ипотечном кредитовании на постройку загородного дома. Это один самых сложных займов ипотечного кредитования, но цель оправдывает средства, ведь в итоге вы получаете дом своей мечты. Сложность получения ипотечного займа для постройки частного дома заключается в сборе документов, так как по факту нет ещё залоговой стоимости кроме земли. Банку необходимо предоставить гарантии в виде имущества, которое вы выставите в залог, и он будет оставаться там, пока вы полностью не выплатите займ.
Если вы думаете, что можно получить кредит под строительство дома больше 75 % процентов от заявленной стоимости земельного участка, то вы ошибаетесь. Вам необходимо будет предоставить дополнительные залоговые средства, да и сумма, полученная от займа залога за участок, будет вам однозначно мала, разве только хватит на постройку фундамента.
Что же вы можете предоставить в виде дополнительного залога перед банком?
Любая недвижимость, которая находится непосредственно у вас в собственности с подтверждением документально, так как собственность других граждан в залог не идёт, так же необходимо будет представить документы о том, как вы стали собственником (договор дарения, наследство или купля-продажа). Можно взять нецелевой кредит с залогом вашей недвижимости, а можно оформить именно ипотеку на постройку дома с тем же самым залогом, это будет намного выгоднее для вас. Обременение на залоговую недвижимость позволяет вам в полной степени ей пользоваться, разве только вы не сможете поменять собственника. Если вы в залог для получения ипотеки, ставите земельный участок, где будет строиться дом, то эта земля должна находиться именно в вашей собственности, а не чьей либо другой.
Поговорим теперь подробнее об оформлении ипотеки с залогом земельного участка.
Вам потребуется сделать оценку вашего участка. Оценку должны будете сделать именно Вы через эксперта или через фирму, которую может вам подсказать Банк. Специалист должен будет приехать к Вам на участок, что бы сделать все необходимые замеры и дать вам рыночную стоимость участка, исходя из полученных данных на основании акта.
Будьте готовы к тому, что максимальный кредит будет примерно 70-80% от рыночной стоимости участка, да и сама рыночная стоимость будет немного ниже ожидаемой вами суммы. В итоге вы получаете, что денег на строительство вам катастрофически не хватает. Что делать дальше? Вам необходимо обговорить с Банком постепенную замену залога. Для этого, после проведённых работ на участке и частичной постройки, вы вновь приглашаете специалиста оценщика, он заново оценивает ваш участок с частичной постройкой, с возросшей его стоимостью. Вы снова представляете документы Банку и переоформляете залог, на руки вы получите разницу в цене. Этот способ можно использовать несколько раз, при каждом удорожании вашей постройки на участке.
Условия для ипотечного кредита ан постройку загородного частного дома предполагают кроме залога земельного участка, наличие собственных денежных средств не менее 15% от общей сметы на всю постройку дома. Бывает, что залоговая стоимость выходит меньше чем денежные расходы по смете, то в этом случае Банк возьмёт с вас 15% от рыночной стоимости залога.
Есть правило у банков, что у заёмщика взимается не более 50% ежемесячно денежных средств от его дохода. Для получения ипотечного кредита в Банке Вам необходимо собрать пакет документов. Единого списка документации как такого не существует, но есть одинаковые позиции, для запросов каждого банка:
- Справка о доходах
- Справка с места работы
- Документы на имущество, которое оставляется в залог
- Смета на строительство объекта либо договор с подрядной компанией
При обращении в Банк, вам дадут точный список документов, который им необходим. Банки очень часто не выдают всю сумму сразу. Для составления сметы, вы можете обратиться в компанию СТРОЙАЛЬЯНС, так как для верного составления сметы необходим опыт в строительстве, знание технологий, материалов и цен на строительные работы.
