режим работы: 9:00-19:00

Главная
/
Статьи
/
Какой дом построить и какую ипотеку взять

Какой дом построить и какую ипотеку взять: полный гайд 2026

Строительство собственного дома — это не просто вложение средств, а создание пространства, где будет жить ваша семья. Однако перед этим встают два главных вопроса: какой дом построить и какую ипотеку на строительство дома выбрать, чтобы не переплачивать и получить максимальную выгоду. В 2026 году ситуация на рынке ипотечного кредитования изменилась: ужесточились требования к заемщикам, а строительство по льготным программам теперь возможно только с профессиональным подрядчиком и использованием эскроу-счетов .

Какой дом построить: выбираем материалы и проект

По данным Банка ДОМ.РФ, самый популярный формат домов в ипотеку — это одноэтажные дома площадью 80–120 квадратных метров, которые выбирают более половины заемщиков . Особенно их предпочитают молодые семьи с детьми: такие дома экономичнее и безопаснее.

Также вам нужно убедиться, что ваш участок подходит для строительства. Банки кредитуют строительство только на землях с разрешенным видом использования для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или личного подсобного хозяйства (ЛПХ). На участках для садоводства построить дом с регистрацией сложнее — такой вариант рассматривается отдельно .

Перед тем как выбирать ипотеку, определитесь с типом дома. Ответ на вопрос «какой дом построить» зависит от вашего бюджета, участка и того, планируете ли вы жить в нем круглый год. Большинство банков не ограничивают выбор строительных материалов: можно строить из газобетона, кирпича, бруса или по каркасной технологии.

Какие ипотеки на строительство дома доступны?

Выберите программу под свою категорию и получите выгодные условия

Семейная ипотека на строительство дома

Ставка до 6%

Семейная ипотека — одна из самых востребованных государственных программ, которая помогает семьям с детьми улучшить жилищные условия. В 2026 году программа работает по обновленным правилам.

Сумма кредита: до 12 млн ₽ (Москва, СПб, области), до 6 млн ₽ — остальные регионы

Кто может получить: Семьи с ребенком до 6 лет, ребенком-инвалидом или двумя несовершеннолетними детьми (в малых городах)

Важные условия: Строительство только с аккредитованным подрядчиком, обязательное использование эскроу-счета

Преимущества:

Низкая ставка — до 6% годовых
Возможность использовать материнский капитал
Подходит для строительства домов любой этажности (до 3 этажей)

Важно знать:

Оба супруга обязаны быть созаемщиками
Однократность участия в программе
Самостоятельное строительство не допускается

Сельская ипотека для строительства дома

Ставка до 3%

Сельская ипотека — самая выгодная программа для тех, кто планирует строить дом в сельской местности. Минимальная ставка делает ее доступной для широкого круга заемщиков.

Сумма кредита: до 6 млн ₽ (для супругов — до 12 млн ₽)

Кто может получить: Для строительства в сельской местности с населением до 30 тыс. человек

Важные условия: Обязательное использование эскроу-счетов и работа с профессиональным подрядчиком

Преимущества:

Минимальная ставка — до 3% годовых
Увеличенная сумма для супругов
Подходит для большинства сельских территорий

Важно знать:

Строительство только в сельской местности
Ограничение по населенному пункту
Самостоятельное строительство не допускается

ИТ-ипотека на строительство дома

Ставка до 6%

ИТ-ипотека создана для сотрудников аккредитованных IT-компаний, которые хотят построить собственный дом. Программа позволяет получить кредит на выгодных условиях.

Сумма кредита: до 9 млн ₽

Кто может получить: Сотрудники аккредитованных ИТ-компаний, работающие не в столичных регионах

Важные условия: Строительство только с подрядчиком, использование эскроу-счетов

Преимущества:

Ставка до 6% годовых
Специальные условия для IT-специалистов
Подходит для строительства домов любой этажности

Важно знать:

Только для сотрудников аккредитованных компаний
Ограничение по регионам
Самостоятельное строительство не допускается

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Ставка до 2%

Дальневосточная и Арктическая ипотека — уникальная программа с минимальной ставкой для жителей Дальнего Востока и Арктической зоны. Строительство дома становится доступным для многих семей.

Сумма кредита: до 9 млн ₽

Кто может получить: Для строительства в ДФО и Арктической зоне

Важные условия: Строительство только с профессиональным подрядчиком

Преимущества:

Минимальная ставка — до 2% годовых
Высокая сумма кредита
Подходит для строительства в Арктике и на Дальнем Востоке

Важно знать:

Строительство только в определенных регионах
Ограничение по территории
Самостоятельное строительство не допускается

Ипотека на новых территориях

Ставка до 2%

Ипотека на новых территориях предоставляется для строительства домов в Белгородской, Курской областях и новых регионах. Программа имеет минимальную ставку.

Сумма кредита: Индивидуально

Кто может получить: Для строительства в Белгородской, Курской областях и новых регионах

Важные условия: Строительство только с профессиональным подрядчиком, использование эскроу-счетов

Преимущества:

Минимальная ставка — до 2% годовых
Подходит для новых регионов
Гибкие условия кредитования

Важно знать:

Строительство только в определенных регионах
Индивидуальный расчет суммы
Самостоятельное строительство не допускается

Можно ли взять ипотеку на дом и строительство дома в 2026 году?

Да, можно взять ипотеку на дом в ипотеку и можно ипотеку на строительство дома — банки активно кредитуют оба направления . Однако механизм получения кредита отличается от покупки квартиры.

При строительстве дома деньги выдаются не сразу, а поэтапно (траншами). Банк перечисляет средства по мере завершения этапов стройки: например, первый транш — на фундамент, второй — на коробку, третий — на крышу и инженерные сети.

При этом банки требуют, чтобы строительство велось с привлечением аккредитованного подрядчика по договору подряда с использованием счета эскроу. Самостоятельное строительство в рамках льготных программ больше не допускается.

Можно взять семейную ипотеку на дом? Да, это одна из самых востребованных программ. В 2026 году правила ее получения стали строже .
Что важно знать о семейной ипотеке на строительство дома:

Строительство только с подрядчиком — самостоятельное строительство по этой программе больше не допускается .
Обязательное использование эскроу-счета — деньги переводятся подрядчику только после завершения работ и регистрации дома .
Оба супруга должны быть созаемщиками — с 1 февраля 2026 года это обязательное условие (исключение — если супруг — иностранный гражданин) .
Однократность участия — если вы уже брали льготную ипотеку до 23 декабря 2023 года, это не учитывается. Но если вы уже оформляли семейную ипотеку после этой даты, повторно получить ее можно только после полного погашения кредита и рождения еще одного ребенка .

Требования к дому при семейной ипотеке:

Отдельно стоящий дом для проживания одной семьи
Не более трех этажей
Высота — не более 20 метров

Можно взять семейную ипотеку на дом: условия 2026

Можно взять семейную ипотеку на строительство дома с использованием маткапитала?

Да, материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по семейной ипотеке или для погашения основного долга . При этом семья должна иметь право на получение сертификата, который действует до конца 2026 года.

Какие документы нужны для ипотеки на строительство дома?

Полный список для получения кредита на строительство в 2026 году

🪪

Паспорт и СНИЛС

Основные документы, удостоверяющие личность и подтверждающие регистрацию в системе пенсионного страхования

📄

Справка о доходах (2-НДФЛ)

Для наемных работников — подтверждение официального дохода за последние 6–12 месяцев

🏠

Выписка из ЕГРН на участок

Подтверждает право собственности на земельный участок и его характеристики

📋

Уведомление о планируемом строительстве

Документ с отметкой местной администрации (или разрешение на строительство)

📐

Проект дома со сметой

Подробная документация с планировкой, инженерными решениями и расчетом стоимости материалов и работ

🤝

Договор подряда

С аккредитованным подрядчиком — обязательное условие для получения льготной ипотеки в 2026 году

🗺️

Копия кадастрового паспорта участка

Подтверждает кадастровый номер, площадь, границы и категорию земель

Как получить ипотеку на строительство дома: пошаговая инструкция

Процесс получения ипотеки на строительство дома в 2026 году

Выберите участок

Убедитесь, что он подходит под ИЖС и имеет все необходимые документы

Разработайте проект дома

Согласуйте его с подрядчиком и утвердите смету

Подайте заявку в банк

Сравните условия разных программ и выберите оптимальную для вас

Подпишите договор с подрядчиком

Откройте эскроу-счет для безопасных расчетов

Стройтесь поэтапно

Банк перечисляет деньги по мере готовности этапов строительства

Зарегистрируйте дом

После завершения стройки оформите право собственности в Росреестре и передайте документы в банк

Главное о строительстве в ипотеку

🔑

Ключевое изменение 2026

Повсеместный переход на эскроу-счета и работу только с аккредитованными подрядчиками. Это сделало процесс более защищенным, но и более формальным.

🚫

Самостоятельное строительство

Теперь фактически недоступно по льготным программам. Без подрядчика получить ипотеку на строительство дома невозможно.

🏗️

Какой дом построить

Ориентируйтесь на тренды: одноэтажные дома 80–120 м² из каменных материалов с эргономичной планировкой остаются самыми популярными.

⚠️

Самое важное

Прежде чем начать строительство, обязательно получите уведомление о соответствии планируемого строительства в местной администрации. Без него банк не даст ипотеку.